Prêt personnel : Belgique, France, Suisse, Luxembourg et DOM-TOM

Emprunt personnel en ligne

Le prêt personnel, comment ça marche ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation sans justificatif d'utilisation, à mensualités constantes. Vous n'avez généralement pas besoin d'expliquer à l'organisme de prêt pourquoi vous avez besoin de recourir à un crédit. Avec ce crédit à taux fixe, seules les pièces justificatives de base sont exigées (identité, revenus, domicile, informations bancaires...).

Avec le prêt personnel, pas besoin de justifier votre demande... Toutefois, des justificatifs d'achat peuvent vous être demandés par certains établissements si le montant du prêt personnel est important.

L'emprunteur est libre d’utiliser le montant du crédit comme bon lui semble, que ce soit pour le financement d’un bien de consommation (auto, réfrigérateur, alimentation...) ou pour toute autre prestation.

Qu’il s’agisse d’acheter un bien de consommation courante (auto/moto, meuble, appareil électroménager…) ou un service (études, mariage, voyage, travaux d’amélioration, d’entretien ou de réparation dans votre maison…), ou de disposer d’un supplément de trésorerie pour faire face aux petits incidents de la vie, le prêt personnel vous fournit les fonds dont vous avez besoin à tout moment après l’acceptation de votre dossier par l’entreprise de crédit.

Le montant, le taux d’intérêt et les modalités de remboursement (durée, montant des mensualités) sont définis dans le contrat.

DEMANDE DE CRÉDIT

Souscrire un prêt personnel chez Adelan finances

Il arrive de ne pas avoir suffisamment de trésorerie pour financer le projet de ses rêves. Organiser un mariage, un voyage, changer de voiture ou faire des travaux sont des projets de vie coûteux qui nécessitent parfois un prêt personnel. Chez nous, on vous propose justement une nouvelle expérience de prêt personnel 100 % en ligne pour le financement de votre projet ; vous pouvez signer votre contrat à distance et télécharger directement vos documents nécessaires à la complétion de votre dossier de crédit personnel. Cette expérience de demande de prêt personnel en ligne se veut simple, rapide et transparente. Une solution de financement qui vous permet, en sus, de profiter d’un taux débiteur fixe annuel (ou taux annuel effectif global) particulièrement attractif. De quoi donner vie à votre projet sans avoir à vous soucier du lendemain !

Le principal avantage du prêt personnel est le fait que vous pouvez profiter comme vous le souhaitez de la somme empruntée dans le cadre d’un besoin de trésorerie. Vous n’avez aucune justification à donner sur l’utilisation des fonds, utilisables en une ou plusieurs fois, sur un ou plusieurs biens et services. C’est ce qu’on appelle communément un crédit sans justificatif.

D’autre part, le prêt personnel dispose d’un taux fixe pendant toute la durée de l’emprunt. De ce fait, vous savez à l’avance combien vous devez payer au total mais aussi tous les mois afin de vous y préparer.

Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel ?

Comme pour n'importe quel prêt à la consommation, le montant d'un prêt personnel est de minimum 200€. Depuis la loi Lagarde instaurée en 2010, le prêt personnel sans justificatif d'utilisation est également plafonné et ne peut pas excéder 75 000€ (21 500€ avant 2010). L'établissement prêteur doit bien entendu être agréé par la Banque de France. ADELAN FINANCES fait partie des rares organismes agréé.

Il s’agit en outre d’un crédit à taux fixe, lequel est fonction du montant emprunté, de la durée de l’emprunt, et du taux de l’usure fixé par la Banque de France.

Le prêt est remboursable selon un échéancier fixé à l’avance et sur la base de versements fixes. Chacune de ces mensualités comprend une part du capital prêté, à laquelle viennent s’ajouter des intérêts.

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Un prêt personnel peut être affecté ou non affecté

Les conditions légales liées au prêt personnel

Comme n’importe quel crédit, un prêt personnel doit être remboursé par l’emprunteur. Bien que les établissements financiers vérifient la capacité de remboursement de chaque consommateur, ce dernier doit lui-même s’assurer d’être en mesure de rembourser le prêt avant de s’engager.

Un prêt personnel est considéré comme valide à l’issue de la période de rétractation. Ce délai légal est de 14 jours à partir de la date de signature du contrat. La validation du prêt personnel est signifiée par le versement de la somme empruntée sur le compte de l’emprunteur.

Attention ! Un prêt personnel ne peut en aucun cas financer l’acquisition d’un bien immobilier ou une activité professionnelle.

Les informations obligatoires

Chaque contrat de prêt personnel doit contenir certaines informations :

• le montant total emprunté ;

• la durée du prêt ;

• les mensualités ;

• le taux annuel effectif global (TAEG) et le taux nominal ;

• les possibilités de remboursement anticipé ;

• éventuellement l’assurance si vous la souscrivez auprès du même établissement.

Une fois votre demande de prêt personnel effectuée, l’acceptation n’est pas automatique. L’organisme prêteur étudie votre dossier pour vérifier si vous répondez bien aux conditions d’obtention et si vous serez en mesure de remplir vos obligations de remboursement.

Quelle est la durée légale du prêt personnel ?

Faire un prêt personnel est encadré par le Code de la consommation. Ainsi, en termes de durée d'emprunt, vous devez emprunter sur au moins 3 mois. Le code ne prévoit pas, en revanche, de durée plafond.

Dans le fonctionnement du prêt personnel, on trouve très peu de limites. En effet, tout est librement fixé, comme pour le taux, par les établissements prêteurs.

Fonctionnement du prêt personnel : la variabilité du taux

Le prêt personnel connaît des taux variables selon les établissements prêteurs. En effet, le taux pour ce type de crédit est directement fixé par la banque ou l’organisme de crédit, selon la conjoncture du moment et les besoins de l’établissement.

A ce taux, peuvent également s’ajouter des frais de dossier, également variables selon le type de prêteur. Chez ADELAN FINANCES, nous proposons des taux parmi les plus attractifs du marché.

Cas du remboursement anticipé

Comme pour tous les crédits à la consommation, le remboursement anticipé et total d’un prêt personnel est possible. Il en va de même pour un remboursement anticipé partiel, à une condition : le montant minimal de remboursement doit être indiqué dans le contrat de crédit. Il est nécessaire de contacter l’organisme prêteur par courrier recommandé avec accusé de réception et de définir avec lui les modalités de l’opération.

Un report d'échéance est-il possible ?

En cas de difficultés à rembourser votre prêt, l'organisme prêteur peut vous accorder un report d'échéance, généralement jusqu'à deux fois par an. Le report d'échéance vous permet de suspendre le remboursement de votre prêt jusqu'à une date ultérieure. Les modalités doivent être indiquées dans le contrat de prêt.

Attention, la durée du crédit s'allonge et le coût total du crédit augmente en cas de report.

Comment clôturer un prêt personnel ?

La clôture d’un prêt personnel se fait automatiquement à sa date d’échéance. Dès que vous avez remboursé toutes les mensualités prévues dans le contrat, le prêt personnel prend fin de lui-même.

Il est toutefois possible de clore le prêt personnel plus tôt que la date initialement fixée dans deux situations :

• Grâce à un remboursement anticipé, dont les modalités auront été validées par l’établissement prêteur ;

• Grâce au délai de rétraction, mais seulement dans les 14 jours qui suivent la signature du prêt personnel.